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2023

¿Cuál es el crédito hipotecario con la mensualidad más baja de 2023?

Una gran ayuda financiera para obtener tus metas es el crédito hipotecario con la mensualidad más baja que puedes obtener.

Equipo Editorial Flat
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Credito hipotecario baja mensualidad
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Los créditos hipotecarios son una opción para financiar la compra de inmuebles y en ocasiones también pueden ser usados para la remodelación. A continuación te brindamos información relevante sobre este tipo de créditos y cuáles son las mejores opciones para acceder a uno.

¿Qué es un crédito hipotecario?

Un crédito hipotecario es aquel que pides a una entidad bancaria para adquirir una casa ya construida, construir una desde cero o remodelar una propiedad. El banco o la entidad toman como garantía la misma propiedad, así pueden prestarte el dinero para hacer tu compra sin arriesgar su inversión.

¿Cómo obtener un crédito?

Para obtener el crédito hipotecario con la mensualidad más baja debes cumplir con algunos requisitos:

     
  • Contar con un buen historial crediticio. El banco al que solicites el crédito revisa tu historial para determinar si puedes realizar los pagos a tiempo.
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  • Tener un capital inicial. Al adquirir un inmueble debes pagar algunos gastos de manera anticipada. Para cubrir el enganche y los costos administrativos, debes contar con un 10 o 20 % del valor de la propiedad.
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  • Mayoría de edad. Los préstamos de este tipo solo se hacen con personas que hayan cumplido la mayoría de edad.
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  • Ingresos. Cada entidad bancaria cuenta con ciertos parámetros a la hora de evaluar si tus ingresos son suficientes para efectuar el pago del préstamo.

Una vez que tengas claridad de la entidad a la que vas a pedirle el crédito, averigua los documentos que requieren y los pasos que debas realizar.

¿Cuáles son las ventajas de este tipo de crédito?

Existen distintos tipos de créditos, pero el crédito hipotecario es más barato que otros y te ofrece algunas ventajas como:

     
  • Permite que tengas una vivienda propia en un corto plazo.
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  • El dinero que destinas para un alquiler, puedes destinarlo para el pago de las cuotas del crédito. Al final obtienes una vivienda propia.
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  • Facilidades para hacer el pago. Elige la forma de amortización que más te convenga.
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  • Recomiendan y facilitan la obtención de seguros para la protección del inmueble.
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  • Aprovechar los subsidios de vivienda y los beneficios tributarios.
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  • Las tasas de interés son más bajas que en otro tipo de créditos.

Puedes obtener un crédito hipotecario más barato y que te ofrezca algunos beneficios adicionales. Esto depende de la entidad financiera con la que realices la solicitud de tu crédito.

crédito hipotecario con la mensualidad más baja

Características de un crédito hipotecario

Existen algunas particularidades que es bueno que tengas en cuanta si piensas pedir uno de estos créditos:

     
  • Solo se prestan para ser usados en una casa, normalmente para la compra de esta.
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  • La garantía del crédito es la misma vivienda que quieres adquirir.
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  • Los plazos de pago que se manejan están entre los 5 y los 20 años.
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  • Cuentan con un monto mínimo de enganche según el precio de la casa que elijas y el tiempo de pago.
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  • La tasa de interés es un pago adicional que haces por el préstamo. En este momento se habla de una tasa entre el 7,90 y el 11 % anual.
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  • Este tipo de créditos generan algunos gastos adicionales, es por esto que se debe tener en cuenta en CAT o el costo anual total. Este indicador te permite evaluar la totalidad del pago que debes hacer.
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  • El ingreso mínimo que debes tener al mes se encuentra entre los 15 000 y 20 000 pesos.

Las características y requisitos pueden variar un poco. Es allí donde es importante que compares para encontrar el crédito hipotecario con la mensualidad más baja y los mejores beneficios para ti.

¿Cuál es el crédito hipotecario con la mensualidad más baja?

Elegir el mejor banco para crédito de vivienda depende de varios factores, por ejemplo el pago mensual que debes realizar, este varía según el banco que te ofrezca el crédito.

Estos son los montos de pago mensual inicial que te ofrecen las principales entidades financieras, esta información la brinda el CONDUSEF para un ejemplo de un inmueble que cuesta $ 1,020,000.00:

     
  • Banco Ve Por Más: $10,298.95
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  • Banregio: $10,872.86
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  • Scotiabank pagos oportunos: $10,439.09
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  • Scotiabank valora: $10,088.21
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  • Banamex / Citibanamex: $10,034.72
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  • Grupo Financiero Banorte Fuerte: $10,284.43
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  • BanBajío: $12,233.21
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  • BBVA: $10,554.20
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  • Inbursa Banco: $9,857.90
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  • Santander Pagos Fijos: $11,881.97

Este valor no cambia de manera drástica entre los diferentes bancos, pero el pago más bajo es el del Banco Inbursa. Conviene que además evalúes los beneficios de cada crédito, los ingresos que requieren comprobar y el pago total.

Desembolso inicial

Este es el dinero con el que debes contar antes de pedir tu crédito hipotecario con la mensualidad más baja. Si no cuentas con mucho dinero, te conviene sacar un crédito con el Banco Ve Por Más que es el que pide un monto inicial más bajo. Esta entidad requiere de un desembolso inicial de $256,092.00.

Ingresos a comprobar

Si tus ingresos mensuales no son muy altos, el mejor banco para pedir el crédito hipotecario es el del Grupo Financiero Banorte que va a revisar que tus ingresos sean de al menos $20,571.08.

Pago total

La suma de todas las mensualidades es un indicador que te permite reconocer con qué entidad puede salir más económico adquirir tu nueva vivienda. El pago total más bajo, lo consigues con ScotiaBank Pagos Oportunos y es de $1,730,934.50.

La mejor tasa de interés

La tasa de interés puede aumentar o disminuir el pago que debes realizar mes a mes. Por esto es un factor relevante a la hora de elegir tu crédito hipotecario. La tasa de interés más baja la ofrece el Grupo Financiero Banorte Fuerte y corresponde al 10.68 % seguido por el Banco Ve Por Más con una tasa del 10.80 %.

El crédito hipotecario con la mensualidad más baja es el que ofrece el Inbursa, pero cuenta con una tasa de interés un poco más alta (11.00 %) que Banorte o el Banco Ve Por Más. Ten en cuenta que requieres de ingresos de al menos $24,644.75 al mes para acceder a este crédito y que el desembolso inicial corresponde a $285,926.40.

cintillo simulador depa

Conclusiones

Considera todos los factores para elegir el crédito hipotecario con la mensualidad más baja, pero que se acomode a lo que requieres. Puedes comparar los distintos créditos utilizando el simulador de crédito hipotecario.

Recuerda que en Flat.mx tenemos un catálogo completo de propiedades en la que puedes encontrar tu hogar ideal, visítalo y enamórate. Agenda tu cita hoy mismo.

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