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2023

¿Cuánto te presta el banco para pagar una casa?

Descubre cuánto te presta un banco para adquirir tu próximo hogar y decide mejor cuál es la opción ideal para ti

Equipo Editorial Flat
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cuánto te presta el banco para una casa
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9 de cada 10 créditos hipotecarios son a tasa fija porque es un tipo de crédito más acorde a la realidad económica del país; pero ¿cuánto te presta el banco para una casa? En este blog te lo diremos, solo necesitas ponerte cómodo y preparar un buen café o té.

¡Revisa el simulador de crédito y conoce tu financiamiento pre aprobado en unos cuantos clics! 

¿Cuánto te presta el banco para una casa? 

Por lo general es hasta un 90 % del valor de inmueble, lo que un banco puede prestarte para una casa; puedes ingresar al simulador de la CONDUSEF y aplicar diferentes criterios para obtener la mejor alternativa para tus finanzas personales.

cuánto te presta el banco para una casa

Un ejemplo

Conoce cuánto te presta el banco para tu casa con un valor de $1,020,000.00 con un enganche de $204,000.00, el monto del crédito es de $816,000.00 en un plazo de 15 años. 

INSTITUCIÓN BANCARIA DESEMBOLSO INICIAL PAGO MENSUAL INGRESOS A COMPROBAR PAGO TOTAL TASA DE INTERÉS CAT
AFIRME $286,518.00 $10,309.67 $13,424.62 $1,854,156.37 10.60% 13.90%
BAJIO $278,949.60 $12,233.21 $34,952.02 $2,089,432.48 14.20% 16.60%
BANAMEX $272,740.00 $10,034.72 $28,670.62 $1,780,946.82 11.25% 13.50%
BANORTE FUERTE $277,659.60 $10,392.34 $20,786.80 $1,838,852.18 11.08% 14.00%
BANREGIO $270,434.64 $10,603.13 $24,387.20 $1,919,313.09 11.90% 14.90%
BBVA BANCOMER $282,530.00 $10,554.20 $31,662.59 $1,868,154.32 11.70% 14.20%
HIPOTECA SANTANDER PAGOS FIJOS $286,365.00 $11,881.97 $26,676.40 $2,107,912.91 13.50% 16.80%
HSBC PAGOS BAJOS $289,476.00 $9,425.00 $28,560.61 $1,899,195.00 11.25% 13.90%
HSBC PAGOS FIJOS $289,476.00 $10,296.00 $29,417.14 $1,830,808.00 11.25% 13.90%
INBURSA $285,926.40 $9,857.90 $24,644.75 $1,774,421.96 11.00% 13.10%
MIFEL $286,910.00 $10,505.32 $30,218.79 $1,858,688.14 10.59% 13.90%
SCOTIABANK O $271,328.55 $10,439.09 $26,158.63 $1,732,104.21 11.60% 13.80%
SCOTIABANK VALORA $271,328.55 $10,088.21 $23,011.20 $1,799,583.20 12.00% 14.20%
YAVÉ PAGOS FIJOS $292,209.60 $10,867.00 $31,048.57 $1,923,799.00 11.95% 15.00%

¿Qué debes tomar en cuenta al solicitar un crédito hipotecario con un banco?

Un poco de contexto para saber más: De acuerdo a la información del Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI), el 67 % de los hogares mexicanos cuenta con vivienda propia; sin embargo, es importante destacar que aunque la población tenga casa propia, existen muchas problemáticas respecto a la calidad de las mismas. 

Antes de saber cuánto te presta el banco para una casa es valioso conocer qué elementos debes considerar para elegir mejor tu financiamiento. Comenzamos con la tasa de interés: 

  • La tasa de interés es la cantidad que debes de pagar por el financiamiento que te otorgaron; la cual puede ser fija o variable con tope y mixta. El plazo del crédito hipotecario; es decir el tiempo máximo que debes de pagar. 
  • Moneda: Algunos créditos hipotecarios se adquieren bajo la modalidad de Veces Salarios Mínimos o en Unidades de Inversión. 
  • Costo Anual Total (CAT): Es un valor porcentual el cual se encuentra integrado por los gastos que interviene el financiamiento; es decir (intereses, comisiones y seguros). Es una forma de brindarte una lectura acerca de cuánto costará tu financiamiento. 
  • Pago a capital (amortización): Es la cuota mensual que se destina al pago del financiamiento; generalmente los primeros años los pagos son aproximadamente del 80 % para pagar intereses. 
  • Monto del financiamiento: Es la cantidad que te brinda la institución bancaria en proporción al valor de la vivienda. 
  • Oferta vinculante: Señala cuánto te costará tu casa, si contratas un crédito hipotecario con el banco. 
  • Los seguros: Un financiamiento hipotecario conlleva pagar una cantidad por concepto de seguros; los cuales se incluyen en las mensualidades del crédito; los seguros más comunes son los de vida y de daños. 

Existen otros gastos importantes como: avalúo, comisiones, gastos para los títulos de propiedad y costos de investigación. 

Para conocer cuánto te presta el banco para tu casa puedes aplicar varios criterios como: El desembolso total, pago mensual, ingresos a comprobar, pago total, tasa y el CAT.

Recomendaciones del Crédito Hipotecario 

  • Además de saber cuánto te presta el banco para tu casa es importante considerar la opción en la cual pagues menos al final del crédito. 
  • Solicita una tabla de amortización; algunos esquemas tienen incrementos anuales en la mensualidad 
  • Revisa qué institución te permite reducir la tasa de interés 
  • Paga todas tus cuotas mensuales en el tiempo estipulado; el banco premia tu puntualidad otorgándote varios beneficios que te permiten ahorrar. 

Identifica qué gastos iniciales debes de cubrir y establece una meta financiera con anticipación para contar con más liquidez.

crédito hipotecario

Conclusiones 

Comienza a ahorrar desde ahora para tener la posibilidad de otorgar más dinero para el enganche. Un monto mayor te permite reducir la cantidad de la deuda; lo cual se refleja en las cuotas mensuales; además de un plazo de financiamiento más corto.

Con Flat.mx encuentra la solución de vivienda que necesitas con un acompañamiento cercano y amigable, recibe las llaves de tu casa más rápido, fácil y seguro. 

Escrito por el
Equipo editorial de Flat.mx
Víctor Noguera
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