Todo lo que debes saber antes de comprar una casa hipotecada

Sea por dificultades económicas o porque la familia o personas que adquirieron una casa con un crédito hipotecario ya tienen otras necesidades, vender una casa que tiene este adeudo puede ser una buena opción tanto para los propietarios como para quienes están interesados en comprar una casa.

En general, la ventaja para los compradores es que pueden adquirir estas propiedades a precios menores e incluso por debajo de los costos promedio en el mercado. Y al mismo tiempo, este beneficio implica obligaciones, pues quienes adquieran estas casas deben seguir pagando el préstamo.

En general, es importante investigar la situación legal y financiera de la propiedad hipotecada para asegurarse de que no existan problemas con el banco o con terceros. Además, es necesario obtener una carta de autorización del banco para poder negociar el precio de venta y cerrar la transacción.

Dentro de estas consideraciones generales, también es fundamental plantearse que la propiedad puede estar en condiciones deplorables y requerir reparaciones considerables. Es recomendable asesorarse con expertos en bienes raíces y finanzas antes de tomar una decisión.

Ventajas de comprar una casa hipotecada

Ahondando más en el tema, aquí te compartimos algunas ventajas de adquirir una casa hipotecada:

 
• Precios más accesibles: las casas hipotecadas suelen tener precios más accesibles que las casas nuevas o las que se venden en el mercado abierto, debido a que los bancos y otras instituciones financieras buscan recuperar su inversión lo más pronto posible.
 
• Proceso de compra más sencillo: esto se debe a que el banco o la institución financiera que vende la casa puede ofrecer un proceso de compra simplificado y un mayor apoyo en la gestión de la transacción, pues nuevamente, buscan recuperar su inversión cuanto antes.
 
• Posibilidad de obtener una tasa de interés más baja: Si el comprador tiene una buena calificación crediticia, es posible que pueda obtener una tasa de interés más baja en el crédito para la casa hipotecada. Esto podría representar un ahorro significativo a largo plazo.
 
• Posibilidad de obtener ganancias: Si se adquiere una casa hipotecada a un precio accesible y se realiza una buena inversión en mejoras y mantenimiento, se puede vender la casa a un precio mayor en el futuro, lo que podría dar como resultado ganancias para el comprador.
 
• Oportunidad de adquirir una casa en una buena ubicación: las casas hipotecadas pueden ubicarse en zonas privilegiadas, con acceso a servicios y amenidades importantes, lo que podría representar una inversión inteligente a largo plazo.

Desventajas al comprar una casa hipotecada

Como todo en la vida, el adquirir una casa hipotecada también puede representar ciertos inconvenientes que debes considerar, aquí te compartimos algunos:

 
• Condiciones de la propiedad: es posible que la propiedad tenga algunas condiciones que requieran reparaciones y mantenimiento. Si el comprador no tiene en cuenta estos gastos, podrían tener un impacto negativo en su presupuesto.
 
• Restricciones y reglas: algunas casas hipotecadas pueden tener restricciones y reglas impuestas por el banco o la institución financiera que vendió la propiedad, lo que podría limitar las opciones de remodelación o decoración y afectar la satisfacción del comprador.
 
• Costos ocultos: Aunado al costo de la propiedad, la compra de una casa hipotecada puede incluir costos adicionales como gastos de cierre, seguros y otros cargos, que al sumarse pueden hacer el precio final de la propiedad más alto de lo que el comprador anticipaba.
 
• Tiempo de espera: el proceso de compra de una casa hipotecada puede ser más largo que la compra de una casa nueva o del mercado abierto. El comprador puede tener que esperar más tiempo para obtener la aprobación de la hipoteca.
 
• Riesgo financiero: si el comprador no tiene la capacidad financiera para pagar la hipoteca, podría enfrentar consecuencias graves como el embargo de la propiedad. Comprar una casa hipotecada requiere un compromiso financiero a largo plazo que debe ser considerado cuidadosamente antes de tomar una decisión.

¿En qué formas se puede comprar una casa hipotecada?

Si después de considerar las posibles ventajas y desventajas quieres continuar con la compra de una casa hipotecada, aquí te compartimos algunas modalidades en las que es posible realizar esta acción:

 
•    A través de remates hipotecarios, en los que las diversas entidades financieras ofrecen en venta casas con deuda hipotecaria. Por lo general en estos casos se ofertan inmuebles que sus propietarios han tenido que devolver debido a la falta de pago.  

Como se mencionaba al inicio, la ventaja es que al adquirir estas propiedades los costos pueden estar 60 % por debajo de su valor real, por lo que generan una alta plusvalía inmobiliaria. Es importante revisar el expediente de la propiedad y solo hacer tratos con empresas confiables y certificadas.

 
• Traspaso de la hipoteca. Otra opción para comprar una casa hipotecada es dar continuidad al pago del mismo crédito con el que se compró la propiedad, lo que implica tramitar el cambio de titular, es decir, hacer el traspaso de la obligación de pago y las responsabilidades y derechos que de ello se derivan.

Dicho trámite consiste en que el actual titular del crédito debe informar a la entidad financiera que le otorgó el préstamo sobre su intención de realizar el cambio. La institución verificará que el nuevo deudor cumple con los requisitos para continuar pagando la vivienda, de no ser así, el trámite no podrá realizarse.

 
• Solicitando un nuevo crédito para financiar la vivienda. Si las condiciones de crédito de la actual hipoteca no te son convenientes, solicitar un nuevo crédito podría ayudarte a obtener plazos más largos, tasas de interés más bajas y mensualidades menores, que te permitan saldar la deuda de la propiedad que quieres.

Algunas instituciones autorizan créditos para la compra de una casa hipotecada o te pueden dar préstamos que no requieras justificar. Un ejemplo de esto son los créditos de liquidez, que permiten obtener un alto monto de financiamiento para invertir en una segunda vivienda y se obtienen dejando un inmueble como garantía.

 
• Pagando la deuda hipotecaria de contado. Quizá resulte obvio, pero esta es la forma más fácil de adquirir una casa hipotecada. Incluso te permitiría adquirir la propiedad a un precio considerablemente mejor. Además, te permitiría llegar a un acuerdo sobre el precio con el propietario en el que ambas partes salgan ganando.

Solo deberás solicitar al propietario una copia de la carta saldo del crédito con el que adquirió la vivienda, documento muy importante en el que se señala la cantidad que aún está pendiente de pagar. En estas transacciones, asegúrate de que la deuda se cancele correcta y totalmente para evitar problemas a futuro.

¿Cómo reducir las desventajas al comprar una casa hipotecada?

Ante las potenciales desventajas que podría implicar el comprar una casa hipotecada, hay acciones que se pueden realizar para amortiguar o prevenir posibles pérdidas. Aquí te compartimos algunas:

 
• Averigua si la propiedad está al corriente con los pagos de predial, mantenimiento y otros montos del régimen de condominio.
 
• Asegúrate de que el inmueble en cuestión esté libre. Si no te es posible acceder, investiga con los vecinos sobre el estado de la vivienda y observa su exterior.
 
• Revisa a detalle el Registro Público de la Propiedad para saber si no se tienen más deudas inscritas. Y examina el expediente de la hipoteca que estará en juicio para conocer el historial de los pagos de la deuda.

Conclusiones

¿Qué te parecen estas consideraciones que debe tener en cuenta cualquier persona que quiera comprar una casa hipotecada? Si quieres adquirir casas en venta en cualquier modalidad, agenda una cita con nosotros. ¡Queremos que encuentres el hogar acorde a tus necesidades y presupuesto!