¿Cuál es la tasa de interés de crédito hipotecario este 2023?

Buscar casas en venta para adquirir tu próximo hogar es el primer paso para cumplir el sueño de muchas personas. En esta búsqueda, seguro has pensado qué método de financiamiento elegirás. Uno de estos son los esquemas de crédito disponibles, para los cuales debes considerar la tasa de interés de crédito hipotecario.

¿Qué es la tasa de interés de crédito hipotecario?

La tasa de interés de crédito hipotecario se refiere al costo que debes pagar por el dinero que te prestaron para adquirir tu vivienda. Por ejemplo, si el banco te presta 800 mil pesos con una tasa de interés del 10 % (80 mil pesos), al final del financiamiento terminarás pagando 880 mil pesos.

Según información de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros, CONDUSEF, la tasa de interés de un crédito hipotecario puede ser de varios tipos:

 
• Fija: se cobran los mismos intereses a lo largo de la duración de todo el crédito hipotecario, sin importar las variaciones que pueda haber en la tasa de interés, siempre pagarás el mismo monto.
 
• Variable: se te cobrarán diferentes intereses cada mes de acuerdo con los movimientos del mercado financiero, lo que significa que podrías pagar más o menos intereses.
 
• Variable con tope: a diferencia de la tasa variable, en este caso al solicitar tu crédito hipotecario y firmar el contrato, se establece un monto máximo que puede alcanzar el interés.

Aunque la TIIE o Tasa de Interés Interbancaria de Equilibrio (que es una tasa de referencia de las operaciones de crédito entre bancos, calculada por el Banco de México) llegue a elevarse y ser más alta que el tope marcado en el contrato, se debe respetar dicho límite.

 
• Mixta: es una combinación entre la tasa de interés fija y la variable. Esto implica que pagarías un tipo de interés fijo y también cierto porcentaje variable.

Comparación de las tasas de interés de crédito hipotecario según la CONDUSEF

La CONDUSEF, como cada año, presenta un comparativo de la tasa de interés de crédito hipotecario que ofrecen las diversas instituciones bancarias que operan en México. A continuación te compartimos un resumen de estos datos calculados por última vez en septiembre de 2022:

Puedes consultar la tabla comparativa completa en su sitio web, en el apartado crédito hipotecario. Los créditos, sus tasas de interés, así como demás variables son diferentes según las condiciones de cada institución bancaria.

En el caso de los créditos Infonavit, para el 2023 el promedio de la tasa de interés de crédito hipotecario se estima en 8.2 % según datos de la misma institución. Algunos bancos ofrecen, entre sus opciones, hacer uso del crédito Infonavit y del crédito hipotecario que solicites con el banco para financiar tu vivienda.

¿Por qué puede variar la tasa de interés de crédito hipotecario?

La variación en la tasa de interés de un crédito hipotecario dependerá, principalmente, de la institución financiera y el tipo de crédito que se hayan solicitado.

Además de la tabla anterior en la que la CONDUSEF muestra las principales características de los créditos hipotecarios que ofrecen algunas instituciones bancarias, también tiene a disposición del público en general un simulador de crédito hipotecario.

Independientemente de qué herramienta uses para obtener una aproximación de tu crédito hipotecario, hay aspectos que la CONDUSEF recomienda considerar, como:

 
• Existen ciertas diferencias como la edad, el tiempo en el actual trabajo, entre otras, que pueden influir en el crédito que se otorgue y en su autorización.
 
• Los cálculos son siempre aproximados y no podrán tomarse como definitivos, de ahí que queda bajo entendido de los usuarios que la información obtenida no implica alguna obligación para la institución.
 
• El simulador de CONDUSEF incluye créditos preferentemente destinados a la vivienda media y residencial, denominados en pesos y a tasa fija.

Un ejemplo para comprender mejor la tasa de interés de crédito hipotecario

Supongamos que quieres adquirir una de las casas en venta del catálogo de Flat.mx. Para este ejemplo, elegiremos una de las casas en venta en CDMX con un valor de 5,600,000 MXN, con un plazo de pago de 8 años y un enganche del 10 % del valor de la propiedad, que en este ejemplo sería de 560,000 pesos.

Llenamos con los datos correspondientes como se muestra en la imagen. En este caso, elegimos la opción tasa porque es la que queremos conocer. Una vez proporcionados los datos, dar clic en el botón Ver comparativo.

En caso de elegir la institución que brinda la tasa de interés más baja, al dar clic para ver la Tabla de amortización, es posible ver más detalles sobre el tipo de crédito que brinda dicha institución:

‍

El mismo ejemplo con la calculadora de crédito hipotecario de Flat.mx

Tomemos como referente la misma propiedad para nuestro ejercicio de averiguar la tasa de interés de crédito hipotecario, pero esta vez lo haremos con la calculadora de crédito hipotecario de Flat.mx.

En este caso, y como lo explicaba CONDUSEF, la aprobación y los montos finales dependerán de los datos que te solicite si sigues con el paso para pre-aprobar tu crédito. Entre esos datos están tus ingresos mensuales.

Así que si estás pensando en qué método de financiamiento elegir para comprar tu casa, ya sabes que es importante considerar la tasa de interés de crédito hipotecario y otros aspectos antes de seleccionar el que más se ajuste a tus necesidades.