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2023

Análisis de las tasas de interés y cómo afectan el costo total del crédito

¿Quieres comprar una casa? Hoy hablamos de las tasas de interés de crédito hipotecario y cómo afectan el costo total del inmueble

Equipo Editorial Flat
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Tasas de interes de credito hipotecario
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Si tu idea es obtener tu patrimonio solicitando un crédito hipotecario, es conveniente que sepas qué son las tasas de interés de crédito hipotecario y cómo afectan el costo total del crédito. Lo anterior, será bastante útil para saber escoger mejor tu crédito hipotecario.

¿Qué es un crédito hipotecario?

Antes de hablar sobre las tasas de interés de crédito hipotecario, explicaremos qué es un crédito hipotecario. Un crédito hipotecario es un préstamo que se solicita a una institución financiera con el propósito de adquirir, construir o remodelar una vivienda.

Se le conoce como crédito hipotecario porque durante el lapso que dure tu deuda, la institución financiera toma la propiedad como garantía de pago. A ese proceso se le conoce como casa hipotecada.

Por lo general, los créditos hipotecarios tienen una duración de entre 10 y 30 años. Debido a que este tipo de deudas suele tratarse de cantidades monetarias altas, las instituciones financieras piden que quien solicite un crédito comprueba que tiene los ingresos suficientes para cubrir la deuda y tener un ahorro inicial.

¿Qué es el interés de un crédito hipotecario?

A grandes rasgos, las tasas de interés de crédito hipotecario, es la cantidad que cobra en banco por haberte prestado dinero para que adquieras, remodeles o construyas tu propiedad. Es pocas palabras, es como una comisión adicional.

El pago de esta comisión varía de acuerdo al tiempo que tardas el devolver el dinero prestado y a la cantidad solicitada. Este monto se ve reflejado en tu crédito y se le conoce como tasa de interés de crédito hipotecario. Existen varias tasas de interés de crédito hipotecario:

     
  • Tasa fija: Es una tasa que no cambia durante el tiempo que tardes en pagar tu crédito hipotecario. No importa si lo solicitaste a 10 0 20 años, siempre pagarás el mismo porcentaje.
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  • Tasa variable: Este tipo de tasa va cambiando a lo largo del tiempo debido a que considera el TIIE, un porcentaje de cobro por las operaciones crediticias. Este porcentaje lo calcula directamente el Banco de México.
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  • Tasa de interés mixta: Es una tasa que suele ser fija durante los primeros años del crédito hipotecario y, con el paso del tiempo, se vuelve variable durante el resto de la duración del crédito.

Toma en cuenta que además de considerar las tasas de interés de crédito hipotecario, debes pagar CAT (Costo Anual Total). Se le conoce como CAT al costo que se genera tomando en cuenta la cantidad prestada, la tasas de interés de crédito hipotecario y el nivel de pago.

¿Cómo se calculan las tasas de interés de crédito hipotecario?

Al momento de pedir información sobre los distintos tipos de crédito hipotecario, debes considerar las tasas de interés de crédito hipotecario. Para calcularlo debes considerar diversos elementos como:, el valor de la propiedad, el tipo de tasas de interés de crédito hipotecario, el tiempo en el que pagarás tu deuda, el número de pagos y cantidad de pago mensual que ya estipulaste.

Tasas de interés de crédito hipotecario fijas

Ya que tengas toda la información previamente mencionada a tu alcance, deberás realizar lo siguiente para conocer el monto de las tasas de interés de crédito hipotecario:

     
  1. Multiplica la cantidad estipulada para el pago mensual con el número de pagos que vas a realizar hasta saldar tu deuda.
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  3. Al resultado que te dé, réstale el capital inicial.
  4.  
  5. El resultado de la operación anterior es la cantidad de interés que pagarás durante el plazo de tu préstamo.

Una forma más sencilla de calcular las tasas de interés de crédito hipotecario es a través de la calculadora de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros.

Tasas de interés de crédito hipotecario moratorias

Debido a lo largo que puede ser el pago de un crédito hipotecario, surge una nueva tasa de interés a la que se le conoce como moratoria. La tasa moratoria se realiza por cuotas vencidas, es decir; cuando no has pagado la cantidad que te corresponde por periodo determinado.

Al momento de adquirir un crédito hipotecario, te comprometes a realizar un pago por años, pero justo esta extensión de tiempo hace que muchos percances ocurran en el camino. Debido a eso, nadie está exento de tener que pagar tasas de interés de crédito hipotecario moratorias.

Para hacer el cálculo, deberás realizar lo siguiente:

     
  • Al momento de firmar tu contrato, la institución financiera, ya estipuló una tasa de interés moratoria por lo que deberás revisar de cuánto es.
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  • Ya que tengas ese dato, deberás multiplicar la tasa de interés moratorio por la cuota vencida.
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  • Multiplica el resultado de esa operación por el número de días de vencimiento.
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  • Divide el resultado entre 360 días.

¿Cómo saber las tasas de interés de crédito hipotecario que más me convienen?

Aunque las tasas de interés de crédito hipotecario son un tema que no debe tomarse tan a la ligera, el costo total del crédito se compone también de otros valores como la cantidad de dinero prestado, el plazo acordado y la cuota mensual estipulada.

Por ello es importante que tomes en cuenta que el mejor crédito hipotecario será aquel que se adapte a tu necesidad y capacidad de pago al menor costo posible. Recuerda que entre más tardes en pagar mayores serán las tasas de interés de crédito hipotecario.

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Conclusiones

Las tasas de interés de crédito hipotecario fijas suponen un menor riesgo para quien solicita un préstamo. Sin embargo, las tasas de interés variables suelen ser más bajas que las fijas, por lo que es conveniente si consideras que tus ingresos económicos aumentarán también con el paso de tiempo y no tendrás riesgo de incumplimiento de pago.

Ahora que ya sabes todo sobre las tasas de interés de crédito hipotecario, te invitamos a hacer un análisis de las diversas opciones que ofrecen las instituciones financieras y selecciones (después de una exhaustiva búsqueda) el que sea mejor para ti.

En Flat.mx te ayudamos con un comparativo de opciones de crédito hipotecario, para facilitarte la toma de decisiones, todas estas opciones se ajustan a lo que necesitas, sólo tienes que elegir la que más te convenga, contáctanos, queremos ayudarte.

Escrito por el
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